Wohneigentum bleibt ein Schlüsselbestandteil der finanziellen Stabilität für die Zukunft. Laut der Volkszählung von 2021 des Nationalen Instituts für Statistik (INE) sind 75,5 % der spanischen Haushalte Eigentümer ihrer Wohnungen oder Häuser. Obwohl dies einen Rückgang von 3,4 Prozentpunkten in einem Jahrzehnt darstellt, ist Wohneigentum weiterhin eine wesentliche Säule der Vermögensbildung für viele Familien.
In der Vergangenheit war es schwierig, Liquidität aus Wohneigentum zu generieren, ohne dieses verkaufen zu müssen. Ricardo Gulias, Geschäftsführer von RN Tu Solución Hipotecaria, weist darauf hin, dass Umkehrhypotheken, insbesondere für die über 65-Jährigen, eine attraktive Lösung darstellen. Dieses Finanzinstrument ermöglicht es den Eigentümern, entweder ein monatliches Einkommen oder eine Einmalzahlung zu erhalten, ohne das Eigentum aufgeben zu müssen. Neueste Zahlen bestätigen einen starken Trend: Ein Anstieg von 299 % im Jahr 2022 mit 787 abgeschlossenen Verträgen, im Vergleich zu 197 im Vorjahr.
Gulias führt den Aufschwung von Umkehrhypotheken auf die alternde Bevölkerung und die Unsicherheit der gesetzlichen Renten zurück. Kulturelle Bedenken und Missverständnisse sind jedoch weiterhin Hindernisse. Viele Familien zögern, weil sie traditionell das Wohneigentum an die nächste Generation weitergeben wollen.
Die Bedeutung einer gründlichen Einzelbewertung, die den Immobilienwert, das Alter des Klienten und andere Faktoren berücksichtigt, kann nicht genug betont werden. Expertenberatung ist entscheidend, um die Rentabilität der Umkehrhypothek zu ermitteln und eine informierte Entscheidung zu treffen.
Mit wachsendem Interesse von Finanzinstituten an diesem Produkt erweitert sich die Auswahl für die Verbraucher. Gulias ist optimistisch hinsichtlich der Entwicklung des Marktes für Umkehrhypotheken in Spanien, der sich nach einer Phase der Stagnation im Jahr 2018 wieder zu beleben scheint.
Ein zusätzlicher Vorteil ist die steuerliche Behandlung. Einkünfte aus Umkehrhypotheken sind steuerfrei. Nach dem Tod des Eigentümers haben die Erben verschiedene Optionen zur Deckung der Schulden.
HYPOTHEKENKOSTEN
Ein weiterer Punkt sind die Hypothekenkosten. In Q1 2023 betrug die durchschnittliche Hypothek in Spanien 145.347 €, mit einer monatlichen Ratenzahlung von etwa 648 €. Bei steigenden Zinssätzen und strikteren Vergaberichtlinien ist es wichtig, den effektiven Jahreszins und den Nominalzins zu unterscheiden, zwei Messgrößen, die bei der Finanzierung einer Immobilie eine Rolle spielen.
