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Einführung eines Rechtsrahmens in Brüssel: Digitaler Euro neben Bargeld mit begrenzter Verwendung

Um den Banken nicht zu schaden, erwägt die Europäische Zentralbank (EZB) eine Beschränkung der Anhäufung von digitalen Euro auf 3.000 Euro pro Person.

Der von der Kommission unter Ursula von der Leyen angenommene Gesetzesvorschlag bildet die Grundlage für die Einführung des digitalen Euro. Die Europäische Zentralbank (EZB) arbeitet derzeit an der Konzeption dieses digitalen Euro. Die Staats- und Regierungschefs der EU halten diese umstrittene Initiative für unerlässlich, um privaten Kryptowährungen wie der gescheiterten Facebook-Waage oder den virtuellen Währungen rivalisierender Mächte wie China entgegenzutreten und die «europäische Währungssouveränität» zu sichern.

Die Veröffentlichung dieses Textes ist ein wichtiger Schritt hin zur Einführung des digitalen Euro, markiert jedoch weder das Ende des Prozesses noch legt sie die endgültige Entscheidung der EZB fest. Die Verordnung muss noch vom Europäischen Parlament und den Regierungen verhandelt und genehmigt werden. Die spanische EU-Ratspräsidentschaft führt den Prozess an. Anschließend wird Christine Lagardes Institution im Herbst die letzte Phase des Projekts einleiten, mit dem Ziel, den digitalen Euro bis 2026 oder 2027 Realität werden zu lassen.

Das Projekt hat erhebliche Bedenken im Europäischen Parlament und im Bankensektor hervorgerufen, die den Nutzen und Mehrwert in Frage stellen. Die Europäische Bankenvereinigung hat vor den Risiken einer Kapitalflucht in den digitalen Euro gewarnt, insbesondere während Finanzkrisen, wenn er als sicherer Hafen angesehen werden könnte. Dies könnte die Rolle der Banken bei der Finanzierung der Wirtschaft gefährden.

Trotz dieser Bedenken hat Brüssel beschlossen, mit dem digitalen Euro voranzuschreiten. Der Grund dafür sind die sich ändernden Präferenzen bei Zahlungen: 55% der Verbraucher in der Eurozone bevorzugen bargeldlose Transaktionen, während nur 22% Banknoten und Münzen bevorzugen. Das Ziel ist es, dass Bürger und Unternehmen auch im digitalen Zeitalter Zugang zu Zentralbankgeld haben. Die EU-Exekutive hat zudem eine Verordnung erlassen, um sicherzustellen, dass Bargeld weiterhin weitgehend akzeptiert wird und der digitale Euro eher als Ergänzung denn als Ersatz fungieren soll.

Brüssel plant den digitalen Euro als allgemein akzeptiertes digitales Zahlungsmittel für alle Arten von Transaktionen innerhalb der Eurozone, einschließlich E-Commerce, Einzelhandel, öffentliche Verwaltungen und persönliche Zahlungen. Die Banken sind verpflichtet, allen Bürgern kostenlosen Zugang zum digitalen Euro zu gewähren. Allerdings können sie von den Händlern eine «angemessene» Gebühr verlangen, ähnlich wie bei anderen elektronischen Zahlungsmitteln.

Der Verordnungsentwurf enthält auch Sicherheitsvorkehrungen, um die möglichen negativen Auswirkungen auf die Banken abzumildern. Es wird ausdrücklich festgelegt, dass der digitale Euro keine Zinsen erwirtschaften wird, und die EZB wird ermächtigt, quantitative Grenzen für die Anhäufung von digitalen Euros festzulegen, obwohl keine spezifischen Schwellenwerte definiert sind. Fabio Panetta, zuständig für den digitalen Euro bei der EZB, hat eine Obergrenze von 3.000 € pro Person vorgeschlagen und argumentiert, dass dieser Betrag, der nahe dem durchschnittlichen Bruttolohn in der Eurozone liegt, keine Stabilitätsprobleme verursachen würde.

Größere Zahlungen wären durch die Verknüpfung von digitalen Euro-Konten mit traditionellen Bankkonten möglich. Die Europäische Bankenvereinigung besteht darauf, dass eine robuste Obergrenze festgelegt und auch während einer Bankenkrise beibehalten wird, um eine massive Kapitalflucht in den digitalen Euro zu verhindern.

Der Schutz der Privatsphäre bei Zahlungen ist ein zentrales Anliegen der EZB bei den Vorbereitungen für das Projekt. Die Verordnung stellt ausdrücklich sicher, dass weder die EZB noch die nationalen Zentralbanken Zugriff auf die Nutzerdaten haben oder wissen, wer digitale Euro-Konten besitzt. Private Banken werden die Konten und Daten der Bürger gemäß den EU-Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verwalten, wobei die gleichen Datenschutzvorkehrungen gelten, die derzeit in Kraft sind. Darüber hinaus kann der digitale Euro für Offline-Zahlungen verwendet werden und bietet ein ähnliches Maß an Privatsphäre wie Bargeld.

Die Verordnung führt den digitalen Euro als gesetzliches Zahlungsmittel ein und verpflichtet die Händler, ihn zu akzeptieren. Es gibt jedoch bestimmte Ausnahmen, insbesondere für Unternehmen, die keine digitalen Zahlungsformen akzeptieren. Was den Status von Banknoten und Münzen als gesetzliches Zahlungsmittel betrifft, will Brüssel sicherstellen, dass Personen, die Bargeld bevorzugen und einen einfachen Zugang dazu benötigen, dies auch weiterhin tun können, um den zunehmenden Schwierigkeiten in Ländern wie Belgien oder den Niederlanden entgegenzuwirken.

Die Verordnung zielt darauf ab, einseitige und vorauseilende Ausschlüsse von Barzahlungen durch Unternehmen zu bekämpfen.

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